Especialista em fraudes do JPMorgan Chase revela como golpistas treinam vítimas de bancos

Alguém querido para você pode estar no balcão do banco neste momento e pronto para dar dinheiro a um estranho. A voz pode soar calma, autoritária e urgente aos seus ouvidos. No entanto, também pode ser de um golpista profissional que já os treinou sobre o que dizer.

De acordo com o Relatório de Crimes na Internet de 2025 do FBI, Perdas relatadas por crimes na Internet Ultrapassou US$ 20 bilhões. A FTC também afirma que os golpes fraudulentos continuaram sendo a principal categoria de golpes em 2025, relatando que as perdas aumentaram para US$ 3,5 bilhões.

Esses números são preocupantes. No entanto, a verdadeira história muitas vezes começa com um telefonema.

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Como impedir golpes bancários fraudulentos antes que esgotem sua carteira

Sinais de alerta de fraude bancária que as famílias devem saber

Darius Kingsley, chefe de fraude ao consumidor e prevenção de golpes do JPMorgan Chase, sentou-se comigo relatório do cibercara no podcast cyberguypodcast. com Para explicar como são esses golpes dentro do banco. Ele também compartilhou como os caixas relatam ameaças e o que as famílias podem fazer antes que o dinheiro desapareça.

Kingsley diz que os golpistas geralmente começam criando medo e urgência. Muitos fingem ser autoridades policiais ou outras autoridades confiáveis.

“O que eles vão fazer é trazer urgência”, disse Kingsley. “Um dos golpes mais comuns é a aplicação da lei, quando alguém liga para você e você pensa que está falando com a polícia.”

Essa autoridade falsa pode surpreender pessoas inteligentes. O chamador pode se referir a uma agência real. Eles também podem usar o nome de um agente real. Assim que o medo se instala, o golpista começa a dar instruções.

Quando uma vítima entra em uma agência bancária, o golpista pode já ter um roteiro preparado. “Eles devem ter treinado você”, disse Kingsley. “Eles já devem ter lhe dito o que dizer.”

Isso pode incluir qualquer motivo fraudulento para retirada. O golpista pode pedir à vítima que diga que o dinheiro é para a reforma da casa ou de um membro da família. Eles também podem avisar que o banco fará perguntas.

Pior ainda, alguns golpistas dizem às vítimas que o banco é parte do problema. “Eles também podem dizer que o banco está envolvido”, disse Kingsley. Essa mentira poderia fazer com que um banqueiro amigável suspeitasse da vítima. Isso também torna difícil impedir fraudes.

Por que os caixas de banco fazem perguntas durante golpes?

Se um caixa começar a conversar com você durante uma grande retirada, isso pode parecer desagradável. Kingsley diz que há uma boa razão para isso. A maioria das transações é legítima. As pessoas sacam dinheiro o tempo todo para empreiteiros, ajuda familiar ou motivos pessoais.

Portanto, os banqueiros não podem tratar todos os pedidos incomuns como crime. Em vez disso, eles procuram pistas. “Nós os ensinamos a procurar coisas como pessoas que talvez estejam ao telefone ao mesmo tempo, ou apenas pareçam muito nervosas ou que suas histórias estejam desmoronando”, diz Kingsley.

Aquela conversa no balcão pode ser mais importante do que você imagina. Esta pode ser sua última chance de interromper uma transferência bancária, saque ou transferência antes que o dinheiro acabe. Portanto, se o seu banco fizer perguntas, não leve para o lado pessoal. Essa pausa pode protegê-lo.

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Como os golpistas telefônicos treinam as vítimas de golpes bancários

Muitas pessoas ainda veem um golpista como um cara sentado no porão com um telefone. Kingsley diz que isso pode acontecer. No entanto, agora a maior ameaça também inclui centros de fraude organizados no estrangeiro.

Ele apontou complexos fraudulentos no Sudeste Asiático, onde grupos criminosos usam trabalhadores traficados para atingir os americanos. “Eles tiveram seus passaportes retirados e arame farpado foi colocado ao redor do prédio comercial e eles estão presos”, disse Kingsley.

Essa descrição é de arrepiar os cabelos. Isso significa que alguns autores de fraudes também podem ser vítimas de crueldade. rede criminosa. Kingsley disse que estas operações podem estar ligadas a cartéis, traficantes de drogas ou comerciantes de armas.

O dinheiro não fica no mesmo lugar por muito tempo. Depois que a vítima o envia, os golpistas geralmente o transferem rapidamente por meio de contas e para o exterior. É por isso que a velocidade é tão importante depois de um golpe.

Sinais de alerta de fraude bancária para procurar em casa

O melhor momento para evitar uma fraude é antes da transferência do dinheiro. Isso significa que as famílias precisam prestar atenção às mudanças de comportamento, e não apenas aos e-mails estranhos ou links suspeitos.

Kingsley diz que os parentes devem prestar atenção quando alguém de repente precisa de privacidade em relação ao dinheiro, corre para o banco ou fica na defensiva em relação a uma transação. “Você tem que prestar atenção ou ver as pessoas ficando na defensiva”, disse ele.

Outros sinais de alerta incluem um ente querido ao telefone enquanto vai ao banco, recusando-se a explicar por que precisa de dinheiro ou ficando extremamente estressado com um pagamento.

Os caixas eletrônicos criptografados são outro grande sinal de alerta. Se alguém estiver colocando dinheiro em um quiosque de criptografia seguindo as instruções do telefone, trate isso como uma emergência. Não os envergonhe. Interrompa a transação pacificamente. Em seguida, ajude-os a ligar para o banco usando o número no verso do cartão.

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O que fazer após golpe bancário?

Se você acha que você ou alguém da sua família enviou dinheiro para um golpista, tome medidas imediatas. Esperar pode dificultar a recuperação.

“A melhor coisa que você pode fazer é agir imediatamente”, disse Kingsley. “Entre em contato com seu banco imediatamente.”

Esta decisão é importante porque os bancos podem congelar ou rastrear os fundos em alguns casos. Não há garantias, mas o tempo pode fazer a diferença.

Kingsley também pede às vítimas que apresentem um boletim de ocorrência policial e denunciem fraudes ao Centro de Reclamações sobre Crimes na Internet do FBI. IC3.gov.

“Muita gente não dá esse passo”, disse ele. Os relatórios não recuperarão seu dinheiro imediatamente. Ainda assim, ajuda as autoridades a compreender a escala do problema e a conectar os casos.

Maneiras de se proteger contra fraudes bancárias

Algumas medidas simples de segurança podem tornar mais difícil para os golpistas enganar você ou um ente querido para que cometa um erro caro.

1) Ative alertas bancários

Faça login em sua conta bancária e certifique-se de que os alertas de fraude estejam ativados. Use alertas de texto, e-mail ou aplicativo para grandes saques, transferências e atividades de cartão. Kingsley diz que esta etapa básica é importante. “Entre e verifique se seus alertas de fraude estão ativados”, disse ele.

2) Use autenticação de dois fatores

ligar Autenticação de dois fatores (2FA) Para seu banco, e-mail e aplicativos financeiros. Essa etapa extra pode impedir criminosos que obtenham sua senha. use um aplicativo autenticador quando possível. Códigos de texto são melhores do que nada, mas podem ser vulneráveis ​​se um criminoso obtiver seu número de telefone.

3) Estabeleça um contato confiável

Pergunte ao seu banco ou corretora se você pode adicionar um contato de confiança. Esta pessoa não pode fazer transações por você. No entanto, o banco poderá contatá-los se algo parecer errado. Kingsley disse que o Chase oferece conectividade confiável em contas de depósito e contas de investimento. Outras instituições financeiras podem oferecer uma opção semelhante.

4) Crie uma palavra de código familiar

Defina uma palavra de código familiar privada para solicitações imediatas de dinheiro. Se alguém ligar alegando ser neto, policial ou advogado, pergunte sobre a palavra-código. Se eles não souberem disso, desligue e ligue diretamente para o familiar usando um número em que você já confia.

5) Minimize os dados pessoais que os golpistas podem usar contra você

Os golpistas podem parecer mais confiáveis ​​quando já sabem seu nome, endereço, parentes ou outros dados pessoais. Um serviço de remoção de dados pode ajudar a remover suas informações de sites de busca de pessoas e listas de corretores de dados, tornando mais difícil para os criminosos construir uma história sólida sobre você ou sua família. Confira minhas principais opções de serviços de remoção de dados e faça uma verificação gratuita para descobrir se suas informações pessoais já estão disponíveis na web cyberguy.com

6) Retardar solicitações urgentes de dinheiro

Os golpistas odeiam atrasos. Eles querem que as vítimas ajam antes de pensar. Portanto, estabeleça uma regra familiar: nada de transferências eletrônicas, pagamentos criptográficos, compras com cartões-presente ou grandes saques em dinheiro apenas por causa de um telefonema. Desligar. Ligue para o banco. Ligue para um parente. Então decida.

7) Cuide da privacidade

Se um ente querido disser que não pode falar sobre um pedido de dinheiro, leve isso a sério. Os golpistas costumam treinar as vítimas para ocultar transações de familiares, funcionários de bancos ou da polícia. Uma verdadeira agência governamental, banco ou escritório de aplicação da lei não exigirá confidencialidade ao pressionar alguém a transferir dinheiro.

8) Denunciar fraudes

Ligue para o banco imediatamente. Em seguida, registre um boletim de ocorrência e denuncie o golpe IC3.gov. Você também pode denunciar fraude à FTC reportfraud.ftc.gov.

Destaques de Kurt

Aqui está a parte que mais importa: cair em um golpe não faz de ninguém um tolo. Isso os torna humanos. Esses criminosos sabem usar o medo, a vergonha e a urgência. Eles sabem falar com autoridade. Eles sabem como levar as pessoas à ação antes que alguém possa intervir. O conselho de Kingsley aponta para uma verdade simples. A melhor proteção para sua família pode ser uma conversa honesta antes do telefone tocar. Fale sobre sinais de alerta. Defina uma palavra de código. Concorde que ninguém aceita dinheiro sob coação. Porque no momento em que seu ente querido chega ao balcão do banco, o golpe pode já estar acontecendo.

Você pode ouvir minha conversa completa com Darius Kingsley no podcast CyberGuy Report cyberguypodcast. comOnde analisamos em profundidade como essas fraudes se desenrolam dentro de um banco e o que as famílias podem fazer antes que o dinheiro desapareça.

Você ou alguém da sua família já foi pressionado a transferir dinheiro por alguém que parecia ser oficial, mas que se revelou um golpista? Deixe-nos saber escrevendo aqui cyberguy.com

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